Maksujen tulevaisuus
Ruotsalainen Brite kertoo itsestään näin: Seuraavan sukupolven maksuratkaisut ovat täällä. Luomme älykkäämpiä, nopeampia ja taloudellisesti kestävämpiä tapoja maksaa – ja saada maksuja.
Brite Payments syntyi vuonna 2019. Se on yksi johtavista välittäjistä välittömissä maksuissa ja maksuissa, jotka käyttävät avointa pankkijärjestelmää. Se on perustettu Tukholmassa, Ruotsissa. Brite Payments on jatkuvasti kasvava fintech-yritys, joka innovoi ja valaisee maksualaa.
Briten teknologia mahdollistaa varojen välittömän siirtämisen pankkitason tietoturvalla. Prosessin yksinkertaistaminen tekee siitä riskitöntä kauppiaille ja vaivatonta kuluttajille.
Seitsemän kuluttajien lainatrendiä 2023
Saksa on EU-maista se maa, jossa kuluttajalainojen määrä on korkein. Saksalaiset kuluttajat lainasivat noin 123 miljardia euroa uusiin ja uudelleenneuvoteltuihin lainoihin viime vuonna. Seuraavaksi suurimmat kulutusluottolainojen määrät kirjataan yleensä Ranskassa, Italiassa ja Espanjassa, ja niitä seuraavat Suomi ja Luxemburg.
Yksi suurimmista kuluttajalainojen laajan käytön ajureista on ollut digitaaliteknologian nousu. Nykyään kuluttajat voivat käyttää laajaa valikoimaa rahoitustuotteita ja palveluja verkkoplatformeista ja mobiilisovelluksista. Tämä on tehnyt lainojen ja luoton hakemisesta helpompaa kuin koskaan yksilöille. Se on myös avannut uusia mahdollisuuksia lainanantajille tavoittaa suuret yleisöt. Tässä artikkelissa tarkastelemme trendejä, joita lainanantajien tulisi pyrkiä ymmärtämään pysyäkseen kehityksen kärjessä.
1 Jatkuvaa muutosta kasvavilla kuluttajalainamarkkinoilla
Kuluttajalainojen ala on kehittynyt merkittävästi viime vuosina. Kasvava määrä kuluttajalainan tarjoajia tarjoaa laajan valikoiman lainavaihtoehtoja eri tarpeisiin ja mieltymyksiin sopiviksi. Perinteisesti kuluttajat luottivat enimmäkseen pankkeihin ja luottolaitoksiin lainojen ja luottotuotteiden saamiseksi.
Kuitenkin viime vuosina vaihtoehtoiset kuluttajalainan tarjoajat ja verkkoplatformit ovat nousseet yhä suositummiksi vaihtoehdoiksi. Markkinoiden kasvu ja teknologian kehitys ovat johtaneet vaihtoehtoisten tarjoajien tulvaan.
Tänä vuonna odotamme näkevämme jatkuvaa siirtymistä kuluttajilta vaihtoehtoisiin tarjoajiin ja verkkoplatformeihin, ja lisääntyvää tarvetta lainoille taantuman vuoksi.
2 Kuluttajalainojen tuotekehitys lohkoketjupohjaisella teknologialla
Vuonna 2023 identiteetin varmentamismenetelmien lisääntyminen ja lohkoketjuteknologiaan perustuvien älykkäiden sopimusten käyttö on todennäköistä. Lohkoketju on hajautettu kirjanpito, joka mahdollistaa turvallisen, läpinäkyvän ja hajautetun tietojen tallennuksen. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä lainausalalla, jossa taloudellisten tapahtumien tarkkuus ja turvallisuus ovat kriittisiä.
Yksi mahdollinen käyttötapaus lohkoketjussa kuluttajalainoissa on identiteetin varmentamisessa. Hyödyntämällä lohkoketjun muuttumattomia tallennusominaisuuksia kuluttajalainan tarjoajat voivat luoda turvallisen ja väärentämättömän järjestelmän lainanottajien henkilöllisyyden varmentamiseksi. Tämä voisi auttaa vähentämään petoksia ja parantamaan luottopäätösten tarkkuutta.
3 Kasvava kysyntä eettiselle ja vastuulliselle kuluttajalainalle
Vuonna 2023 kuluttajien kasvava kysyntä eettiselle ja vastuulliselle lainaamiselle jatkuu. Yhä useammat ihmiset etsivät rahoitustuotteita ja palveluita, jotka ovat linjassa heidän arvojensa ja sosiaalisten tavoitteidensa kanssa. Eettinen ja vastuullinen lainaaminen tarkoittaa lainanottokäytäntöjä, jotka asettavat etusijalle läpinäkyvyyden, oikeudenmukaisuuden ja kestävyyden. Ne ottavat huomioon lainapäätösten sosiaalisen ja ympäristövaikutuksen. Näistä asioista tiedostaminen vaikuttaa heidän lainanotto tapoihinsa. Tämän vuoksi sosiaalisesti vastuulliset, tai eettiset, sijoitukset ovat kasvattaneet suosiotaan viime vuosina. Globaali kestävän kehityksen sijoitusmarkkinat kasvoivat noin 800 miljardista dollarista vuonna 2018 lähes 4 biljoonaan dollariin vuonna 2021.
4 Asiakaskokemuksen parantaminen kuluttajalainoissa
Kuluttajalainan tarjoajat pyrkivät jatkuvasti parantamaan asiakaskokemusta tarjoamalla erilaisia palveluita ja ominaisuuksia, jotka on suunniteltu tekemään lainan hakemisesta nopeampaa, helpompaa ja kätevämpää asiakkaille.
Asiakaskokemuksen edelleen parantaminen on käynnissä teknologiatietoisten millenniaalien ja Gen Z -kuluttajien virtauksen mukauttamiseksi finanssimarkkinoilla. Nämä nuoret kuluttajat ovat tuoneet mukanaan perustavanlaatuisen muutoksen kuluttajien ideologioissa ja käyttäytymisessä digitaalisuuteen ensin -ajattelun ja välittömän tyydytyksen halunsa kautta.
5 Enemmän automaattista dokumenttien varmennusta
Perinteisesti lainanantajat arvioisivat manuaalisesti asiakirjoja, kuten palkkalistoja, pankkitilinotteita ja veroilmoituksia, mikä voisi olla aikaa vievä ja virhealtis prosessi. Vuonna 2023 näemme trendin, jossa automaattisen dokumenttien varmennuksen käyttö lisääntyy. Tämä parantaa epäilemättä lainahakemusprosessin tehokkuutta ja tarkkuutta.
6 Tekoäly ja koneoppiminen luovat mahdollisuuksia vuonna 2023
Kuluttajalainojen personointi tekoälyn ja koneoppimisen avulla tarkoittaa tietojen ja algoritmien käyttämistä räätälöityjen lainatuotteiden luomiseen yksittäisille lainanottajille. Vuonna 2023 näemme edelleen datan analysointityökalujen käytön kasvavan lainanhakijan taloudellisen historian, luottopisteytyksen, työhistorian ja muiden relevanttien tietojen tarkastelussa luottokelpoisuuden määrittämiseksi ja kyvyn arvioimiseksi maksaa laina takaisin. Lainanantajat löytävät myös uusia sovelluksia käyttääkseen tekoälyä esimerkiksi asiakaspalvelun chat-roboteissa ja koneoppimisessa arvioidakseen kunkin lainanhakijan riskiä luottovajeesta tai maksuhäiriöstä, mikä mahdollistaa kuluttajalainojen joustavuuden lainanantajien säätäessä lainaehtoja ja korkoja sen mukaan.
7 Petosten vähentäminen välittömillä maksuilla ja biometriikalla
Välittömät maksut ja biometriikka ovat kaksi teknologiaa, jotka voivat auttaa vähentämään petoksia kuluttajalainoissa:
Välittömät maksut: Välittömillä maksuilla kuluttajalainan tarjoajat voivat vähentää petosten riskiä yhdellä prosessilla, jossa lainanhakijan henkilöllisyys varmennetaan ja varat siirretään suoraan hänen pankkitililleen reaaliajassa. Tämä vähentää petoksille alttiina olevan aikavälin mahdollisuutta käyttää vääriä henkilöllisyyksiä tai petollisia tietoja.
Biometriikka: Sormenjälki- tai kasvojentunnistusohjelmistoja, kuten monissa älypuhelimissa, voidaan käyttää kuluttajalainoissa. Ne voivat todentaa lainanhakijan henkilöllisyyden hakuprosessin aikana. Vaatimalla lainanhakijoita antamaan biometriset tiedot kuluttajalainan tarjoajat voivat varmistaa, että lainan hakija on se henkilö, joka hän väittää olevansa.
